中新经纬10月12日电 (魏薇)12日，工商银行、农业银行、中国银行、开采银行、交通银行、邮储银行发布公告，公布存量房贷利率调治确定，对存量房贷调治时间、调治边界、调治限定、苦求渠谈等重心问题作出回复。
合座来看，六大行都将于10月25日，对安妥相应条目的存量住房贷款利率将合资批量调治为不低于LPR(贷款市集报价利率)减30个基点(北京、上海、深圳等地区二套房贷款以外)，况兼明确房贷利率便是或低于LPR-30BP的，不在这次调治边界内。来看具体实质！
房贷利率降若干？
从各大银行清晰的公告看，淌若房贷为浮动利率订价、面前利率高于LPR-30BP，那么房贷利率将调治为LPR-30BP(北京、上海、深圳等地区二套房贷款以外)。
当下5年期以上LPR报价为3.85%，LPR-30BP为3.55%。10月21日，LPR调治窗口再次翻开，若本次5年期以上LPR着落20BP，则存量房贷利率也将奴隶重订价日的调治降至3.35%。
淌若贷款在北京、上海、深圳，况兼不旺盛“二套转首套”条目，按照面前二套房贷款计策下限，调治后利率值为：北京五环外LPR-25BP，北京五环内LPR-5BP；上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区LPR-25BP，其他地区LPR-5BP；深圳全辖LPR-5BP。
另外，还有几种情形不在本次调治边界内，一是借债东谈主的房贷利率便是或低于LPR-30BP，二是住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款，购买商铺、商住两用房等营业用房的贷款不在这次调治边界内。
省若干钱？
本次存量房贷利率调治后，能为借债东谈主省下若干钱？
工商银行在此前发布的《存量房贷利率调治常见问答》(下称问答)中例如谈，小李在某一线城市有一套住房，面前房贷利率为LPR+55BP(贷款披发时首套房贷利率计策)，即4.4%，调治后房贷利率为LPR-30BP，假定5年期以上LPR保抓3.85%不变，重订价后利率为3.55%(=3.85%-0.3%)，比调治前着落85BP，即0.85%。
以贷款金额100万元、25年期、等额本息的房贷为例，调治前小李每月还款约为5502元，调治后每月还款约为5033元，小李每月可省俭开销约469元，所有省俭利息约14.06万元。
中国东谈主民银行数据清醒，限制7月末，一皆存量房贷加权平均利率约为4.06%。本年前8个月宇宙新披发房贷平均利率为3.61%。批量调治后，存量房贷利率将降至约LPR(3.85%)-30BP=3.55%，略低于本年前8个月宇宙新披发房贷平均利率水平(3.61%)。调治后，利率较调治前的4.06%降幅约0.5个百分点。波及5000万户家庭，1.5亿东谈主口，平均每年减少家庭的利息开销约1500亿元支配。
中金公司研报合计，存量房贷利率下调故意于促进浮滥、减少提前还贷当作、压缩违纪置换存量房贷的空间。
若何操作？
从各银行清晰的操作确定看，以浮动利率订价的存量个东谈主住房贷款(包括首套、二套及以上)，客户无需苦求，六大即将于10月25日聚会调治，利率调治后于当日起按新的利率水平实行，此前利息均按原公约利率水平假想。
值得精通的是，两种情况需要借债东谈主主动苦求。一是贷款在北京、上海、深圳等地区且安妥二套转首套住房贷款圭臬，则不错关联贷款承办行苦求“二套转首套”，审批通事后可享受首套房贷款利率。
二是关于面前为固定或基准利率订价的贷款，需要先主动苦求转成LPR浮动利率，然后再进行存量利率调治。
中国银行在公告中默示，关于调治边界内的固定利率或基准利率订价的存量房贷，借债东谈主可登录该行手机银行APP，通过“贷款—房贷利率调治”，遴荐名下相应贷款调治为LPR浮动利率贷款。2024年10月24日(含当日)之前退换完成的，将于2024年10月25日一并批量调治；2024年10月25日(含当日)之后退换完成的，该即将在退换完成的次日进行聚会调治，利率调治后于当日起按新的利率水平实行，此前利息均按原公约利率水平假想。
本次调治后利率为何不雷同？
本次调治后，可能会出现归拢个城市、都是首套房浮动利率的贷款，但利率不一致的情况。这是为什么？
工行在问答中解说谈，由于本次利率调治仅调治LPR加减点，并不调治贷款重订价日，况兼不同客户贷款重订价日不同(可能是次年1月1日，也可能是贷款披发日)，贷款利率在批量调治时可能未重订价。贷款遴选的5年期以上LPR值(订价基准)有4.2%、3.95%、3.85%三种可能，使得存量房贷利率批量调治后可能会有所区分。到了贷款重订价日，贷款进行重订价后，投入这次批量调治的贷款利率将调治至归拢水平。
中金公司研报指出，本年5年期以上LPR 已下调35bp，关于本年还未重订价的贷款，在重订价日还有另外35bp的降幅。以重订价日为每年1月1日的贷款为例，假如之前存量利率为4.75%(其时的LPR4.2%+0.55%)，则2024年10月31日进行批量调治后的利率为3.9%(LPR4.2%-0.3%)，下调85bp；第二步，若LPR保抓3.85%不变，则来岁1月1日LPR重订价后，利率再下调35bp为3.55%(LPR3.85%-0.3%)，若假定2024年10月21日LPR着落20bp，那么来岁1月1日LPR重订价后，利率再下调55bp为3.35%(其时的LPR3.65%-0.3%)。
需要精通的是，9月29日，中国东谈主民银行取消对个东谈主住房贷款重订价周期最短为一年的限制。自2024年11月1日起，新刚毅公约的浮动利率房贷，与除房贷之外的其余浮动利率贷款保抓一致，可由假贷两边自主协商确定重订价周期。安妥条目的存量房贷借债东谈主在与营业银行协商调治房贷利率加点幅度的同期，也可调治重订价周期。
如何查询房贷利率是否调治？
多家银行默示，在批量调治后，借债东谈主可通过手机银行，遴荐名下相应房贷并查询该笔房贷的调治记载。同期，银行还将在批量调治完成后，通过短信奉告客户利率调治效果。
中国银行在公告中指出，本次存量房贷利率调治仅调治贷款利率加减点，其他公约身分(如贷款余额、剩余期限、重订价日、重订价周期等)不变。
此外，多家银行还教导称，在存量房贷利率调治进程中，银行不向客户收取关联用度。
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背负剪辑：罗琨 常涛
